ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。

第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第4位 資金調達プロ
10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第5位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

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第7位 トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

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第8位 アクティブサポート
アクティブサポートのファクタリングサービスでは、法人様はもちろん個人事業主様でもご利用が可能です。

償還請求権なしのファクタリング契約になります。
最大の特徴として、300万円までの資金調達でしたら最短即日で実行できます。又、最大30分にて買取手数料の見積を提出致します。

見積が先行だから契約も安心できます。見積依頼だけでも歓迎です。

選べる契約形態 【面談契約】【出張契約】【郵送契約】お客様の用途により判断可能。
事務手数料【登記費用、交通費】など初期に掛かる費用は一切ございません。

買取手数料も2社間契約で最大14.8%の為、他社様からの乗り換え実績多数あります。

経営コンサルティング事業として、ビジネスマッチングや取引様の与信管理なども行えます。

総合評価

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第9位 LINK
LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

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第10位 BestPay(ベストペイ)
BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

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審査基準にはどのような項目が含まれているのか?

消費者金融の審査基準に含まれる項目とは?

審査基準に含まれる項目

  • 年齢や性別、職業、勤続年数などの基本情報
  • 収入や貯蓄額、家族構成などの経済的状況
  • 借入履歴や返済能力、クレジットスコアなどの信用度
  • 申し込み内容や希望額、返済期間などの融資条件
  • 資産や保証人の有無、配偶者の同意などの添付書類

根拠となる法律や規定

消費者金融の融資は貸金業法に基づいて行われており、以下のような規定が存在します。

  • 借り入れの返済が滞る可能性がある場合には、融資をしないことが求められています(貸金業法第20条)。
  • 貸金業者は、融資の適正な範囲を超えた金銭の貸付けを行ってはならないとされています(貸金業法第11条)。
  • 審査においては、借り手の財産状況、返済能力、および保証人の有無などを踏まえて、適切に融資を行うことが求められています(貸金業法第9条)。

金利はどの程度の範囲内で変動するのか?

消費者金融の金利の範囲

消費者金融の金利は、各社で異なりますが、一般的には以下の範囲内で変動します。

  • 年利12%~18% – 一般的な金利帯であり、比較的低い金利帯と言えます。
  • 年利18%~25% – 中程度の金利帯で、一定のリスクを伴う借り手に向けられる場合が多いです。
  • 年利25%以上 – 高金利帯で、お金を貸す側からみてリスクが高いと判断された場合や、急ぎの資金調達を必要とする場合などに向けられます。

ただし、適用される金利は、借入金額や返済期間、返済方法、借り手の審査結果などによって異なります。
また、金利の値上げや値下げは、各社の方針によって異なります。
具体的な金利や借入条件については、各消費者金融のホームページや店舗で確認することができます。

金利が高い場合は、返済期間や返済方法、借り入れ限度額にも注意が必要です。

返済方法にはどのような選択肢があるのか?

消費者金融での返済方法について

返済方法の選択肢

  • 銀行振り込み
  • ATM
  • コンビニ払い
  • 口座振替
  • 現金払い

各返済方法の特徴

銀行振り込み

自分の銀行口座から借入金を返済口座に振り込む方法です。
消費者金融の指定口座に振り込むことがほとんどです。

ATM

消費者金融の指定するATMから返済する方法です。
一部の消費者金融では、提携しているATMに限定される場合があります。

コンビニ払い

コンビニのレジで借入金を支払う方法です。
利用することができるコンビニは消費者金融によって異なります。

口座振替

返済口座を設定し、返済期日に自動的に返済金額を引き落とす方法です。
確実に返済するためには有効な方法です。

現金払い

消費者金融店舗に直接行き、現金で返済する方法です。
手数料がかかる場合があります。

借り入れ限度額は、個人の収入などによって変動するのか?
借り入れ限度額は、個人の収入などによって変動するのでしょうか?

借り入れ限度額とは?

借り入れ限度額とは、個人が消費者金融などから借り入れることができる最大額のことを指します。
一般的には、個人の収入や信用情報などの審査結果によって決定されます。

個人の収入によって借り入れ限度額は変動するのか?

はい、個人の収入額は借り入れ限度額に影響を与えます。
消費者金融は、借り手が借入金を返済することができるかどうかを判断するために、収入や雇用状況、居住状況、クレジットヒストリーなどを調査します。
この情報をもとに、借り入れ限度額を決定することになります。

また、借り入れ限度額は、各消費者金融の審査基準やポリシーによっても異なるため、一概には言えません。

借り入れ限度額が決まる根拠は?

消費者金融が借り手の返済能力を評価する際には、主に以下の情報が利用されます。

  • 収入:借り手の月収や年収などの収入額
  • 雇用状況:借り手の雇用形態、勤続年数、雇用者の規模など
  • 居住状況:借り手の居住形態、居住期間、家賃や住宅ローンの支払い状況など
  • クレジットヒストリー:過去のローンやクレジットカードの返済状況、滞納や延滞履歴など

これらの情報をもとに、消費者金融は借り手の返済能力を総合的に判断し、借り入れ限度額を設定することになります。

キャッシング会社を選ぶ際に、どのような点に注意すべきか?

キャッシング会社を選ぶ際に注意すべきポイント

1. 金利

  • 金利が低い会社を選ぶことで、返済負担が軽減されます。
  • ただし、金利だけで決めるのではなく、返済方法や借入限度額も考慮する必要があります。
  • 融資限度額が高く、金利が低い会社は通常審査が厳しく、借り入れが難しい場合があります。

2. 審査基準

  • 審査基準が厳しい会社は、借り入れが難しくなります。
  • 一方で審査基準がゆるい会社は、利用すべきでないという意見もあります。
  • 自分の収入や信用情報に応じて、審査基準を比較して選びましょう。

3. 返済方法

  • 返済方法には、一括払い、分割払い、リボ払いなどがあります。
  • 自分に合った返済方法を選び、返済計画を立てましょう。
  • また、返済遅延に対するペナルティも確認しましょう。

4. 借り入れ限度額

  • 借り入れ限度額が高い会社は返済の負担が大きくなります。
  • 自分が必要な金額に応じて、借り入れ限度額を比較して選びましょう。

5. 信頼性

  • 安心してキャッシングを利用するために、信頼性が高い会社を選ぶことが重要です。
  • 不適切な勧誘や契約後のトラブルが報告された会社は、利用を避けるべきです。

6. 口コミ・評判

  • 他のユーザーの口コミや評判を調べることで、自分に合った会社を選びやすくなります。
  • ただし、信用性の低い情報には注意が必要です。

まとめ

消費者金融の審査基準には、基本情報や経済状況、信用度、融資条件、添付書類などが含まれます。金利の範囲は、年利12%~25%以上で、各社で異なります。金利は借入金額や返済期間、審査結果によって異なるため、確認が必要です。金利が高い場合は、返済期間や返済方法、借り入れ限度額にも注意が必要です。